FIRE-Zahl-Rechner

Die Portfoliogröße, die es Ihnen ermöglicht, unbegrenzt von den Erträgen Ihrer Investitionen zu leben. Klassische Formel: jährliche Ausgaben / SWR; bei 4 % entspricht das dem 25-Fachen der jährlichen Ausgaben.

Lean = minimalistisch (0,7x Ausgaben x 25). Fat = aufgewertet (2x Ausgaben x 25). Coast = der jetzt investierte Betrag, sodass allein das Zinseszinswachstum FIRE zum traditionellen Rentenalter erreicht. Barista = halbes FIRE plus Teilzeiteinkommen.

FIRE erstreckt sich über Jahrzehnte, daher spielt die Inflation eine Rolle. Die reale Rendite (nominal - Inflation, typischerweise ~5 % für diversifizierte Portfolios) hält alle Zahlen in heutigen Dollar, ohne separate Inflationsanpassung.

Ja, der FIRE-Zahl-Rechner ist 100 % kostenlos, ohne Registrierung, ohne versteckte Gebühren und ohne Nutzungslimits. Die gesamte Verarbeitung erfolgt lokal in Ihrem Browser und gewährleistet vollständige Privatsphäre.

Absolut. Der FIRE-Zahl-Rechner verarbeitet alles clientseitig in Ihrem Browser. Es werden keine Daten auf einen Server hochgeladen oder gespeichert. Ihre Inhalte bleiben jederzeit privat auf Ihrem Gerät.

Ja, der FIRE-Zahl-Rechner ist vollständig responsiv und funktioniert auf Smartphones und Tablets. Sie können ihn auf jedem Gerät mit einem modernen Webbrowser nutzen, ohne App-Download.

Es ist kein Konto und keine Registrierung erforderlich. Öffnen Sie einfach den FIRE-Zahl-Rechner in Ihrem Browser und nutzen Sie ihn sofort. Es gibt keine Anmeldebarrieren oder Nutzungsbeschränkungen.

Der FIRE-Zahl-Rechner verwendet branchenübliche Formeln und Algorithmen, um genaue Ergebnisse zu gewährleisten. Bei wichtigen finanziellen oder medizinischen Entscheidungen sollten Sie jedoch stets eine qualifizierte Fachkraft konsultieren.

Geben Sie einfach Ihre Daten in das vorgesehene Feld ein, passen Sie die Einstellungen nach Wunsch an, und das Tool verarbeitet sie sofort. Anschließend können Sie das Ergebnis in die Zwischenablage kopieren oder herunterladen.

Der FIRE-Zahl-Rechner funktioniert in allen modernen Browsern, einschließlich Chrome, Firefox, Safari, Edge und Opera. Für das beste Erlebnis verwenden Sie die neueste Version Ihres bevorzugten Browsers.

Ihr Zielbetrag hängt fast ausschließlich von Ihren jährlichen Ausgaben ab, nicht von Ihrem Einkommen. Die gängige Faustregel lautet, Ihre Jahresausgaben mit 25 zu multiplizieren, was einer sicheren Entnahmerate von 4 % entspricht. Geben Sie 40.000 $ pro Jahr aus, brauchen Sie etwa 1.000.000 $; bei 55.000 $ pro Jahr sind es rund 1.375.000 $; bei 80.000 $ pro Jahr etwa 2.000.000 $. Die Logik dahinter: Ein breit gestreutes Portfolio kann über die meisten historischen 30-Jahres-Zeiträume hinweg jährliche Entnahmen von 4 % verkraften, sodass das 25-Fache Ihre Kosten dauerhaft deckt. Ausgaben zu senken ist besonders wirkungsvoll, weil dadurch sowohl der Multiplikator als auch das Ziel selbst gleichzeitig sinken, während Lifestyle-Inflation beide nach oben treibt. Die Rendite wird als reale, inflationsbereinigte Rate eingegeben, sodass jede Zahl in heutigen Dollar bleibt und kein gesonderter Inflationsschritt nötig ist. Um Ihre eigene Zahl zu sehen, geben Sie Ihre jährlichen Ausgaben ein, wählen Sie eine Entnahmerate, und der Rechner liefert sofort Ihr Ziel sowie die Lean-, Fat-, Coast- und Barista-Varianten und die Jahre bis zum Erreichen.

Die 4-%-Rate stammt aus der Trinity-Studie und ist der gängigste Standardwert; sie ergibt das bekannte Ziel vom 25-Fachen der Ausgaben. Wählt man stattdessen 3,5 %, ist das konservativer und erhöht den Multiplikator auf etwa das 29-Fache — das bedeutet ein größeres Portfolio, aber auch einen größeren Sicherheitspuffer gegen schwache Märkte, längere Ruhestandsphasen und das Sequence-of-Returns-Risiko in den frühen Jahren. Eine höhere Rate wie 4,5 % senkt den Multiplikator auf etwa das 22-Fache, lässt aber weniger Puffer. Viele, die einen 40- oder 50-jährigen Ruhestand planen, tendieren gerade deshalb zu 3,25 % bis 3,5 %, weil ihr Geld deutlich länger reichen muss als die 30 Jahre, die die ursprüngliche Studie untersucht hat. Es gibt keine einzige richtige Antwort; es ist ein Abwägen zwischen der Größe des Ziels und dem Risiko, das Sie eingehen möchten. Passen Sie das Feld für die Entnahmerate an, um die Ziele direkt nebeneinander zu vergleichen.

Ihre Sparquote, also der Anteil Ihres Einkommens, den Sie jährlich investieren, ist meist der größte Hebel für Ihren Zeitrahmen. Sie wirkt gleich aus zwei Richtungen: Mehr zu sparen verkürzt durch höhere Einzahlungen die Jahre bis FIRE, und die damit einhergehenden niedrigeren Ausgaben senken zugleich die FIRE-Zahl, auf die Sie hinarbeiten. Im oberen Bereich ist der Effekt dramatisch. Der Wechsel von einer Sparquote von 20 % auf 50 % kann Jahrzehnte von der Reise abschneiden, und Quoten über 60 % verkürzen sie noch weiter — weit stärker als kleine Änderungen bei der Rendite. Deshalb stellt die Sensitivitätsanalyse hier Sparquoten von 20 % bis 70 % in einer Tabelle gegenüber, damit Sie genau sehen, wie jede Quote Ihre Jahre bis FIRE verändert. Geben Sie Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben ein, um Ihren eigenen Weg abzubilden.

Reguläres FIRE bedeutet, dass Sie Ihr volles Ziel bereits investiert haben und ab sofort aufhören können zu arbeiten und vom Portfolio leben können. Coast FIRE ist ein früherer Meilenstein: Es ist der kleinere Betrag, den Sie heute investiert haben müssen, damit allein das Zinseszins-Wachstum, ohne weitere Einzahlungen, Sie bis zu einem regulären Renteneintrittsalter wie 65 auf Ihre volle FIRE-Zahl bringt. Sobald Sie Ihre Coast-Zahl erreicht haben, müssen Sie nicht mehr für die Rente sparen; Ihr bestehendes Vermögen wächst von allein in das Ziel hinein, und Sie müssen nur noch genug verdienen, um die aktuellen Lebenshaltungskosten zu decken. Das verschafft Ihnen Flexibilität, etwa den Wechsel in einen geringer bezahlten oder Teilzeitjob, lange bevor Sie die vollständige finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Der Rechner ermittelt Coast FIRE aus Ihrem gewählten Renteneintrittsalter und der realen Rendite, sodass Sie sehen können, ob Sie bereits »gecoastet« haben.

Finanzielle Unabhängigkeit ist erreicht, wenn Ihr Portfolio das deckt, was Sie tatsächlich ausgeben — deshalb definieren Ihre Ausgaben, nicht Ihr Gehalt, die Ziellinie. Zwei Personen mit sehr unterschiedlichem Einkommen, aber gleichen Ausgaben brauchen dieselbe FIRE-Zahl, weil Entnahmen immer nur die Ausgaben ersetzen müssen. Das erklärt auch, warum niedrigere Ausgaben so wirkungsvoll sind: Jeder Dollar, den Sie bei den Jahresausgaben einsparen, senkt bei einer Entnahmerate von 4 % das Ziel um rund 25 Dollar und schafft gleichzeitig mehr Spielraum zum Investieren. Das Einkommen spielt weiterhin eine Rolle, vor allem über die Sparquote, die es ermöglicht — also die Lücke zwischen Verdienen und Ausgeben, die Ihre Einzahlungen finanziert. Achten Sie auf Lifestyle-Inflation, die das Ziel genauso schnell steigen lässt wie Gehaltserhöhungen eintreffen. Geben Sie Ihre realen Jahresausgaben ein, um ein Ziel zu erhalten, das auf Ihrer tatsächlichen Lebensweise beruht.