Kostenloser Hypothekenrechner

Der Hypothekenrechner ist ein kostenloses Online-Tool, das die monatlichen Hypothekenraten und die Gesamtzinsen berechnet und einen detaillierten Tilgungsplan bereitstellt.

Ja, er ist völlig kostenlos und erfordert keine Registrierung. Alle Berechnungen erfolgen clientseitig in Ihrem Browser.

Der Hypothekenrechner konzentriert sich auf die Berechnung von Tilgung und Zinsen und bietet gegebenenfalls Felder für zusätzliche Kosten wie Grundsteuer und Versicherung.

Absolut. Der Hypothekenrechner verarbeitet alles clientseitig in Ihrem Browser. Es werden keine Daten auf einen Server hochgeladen oder dort gespeichert. Ihre Inhalte bleiben jederzeit privat auf Ihrem Gerät.

Ja, der Hypothekenrechner ist vollständig responsiv und funktioniert auf Smartphones und Tablets. Sie können ihn auf jedem Gerät mit einem modernen Webbrowser nutzen, ohne eine App herunterladen zu müssen.

Es ist kein Konto und keine Registrierung erforderlich. Öffnen Sie einfach den Hypothekenrechner in Ihrem Browser und nutzen Sie ihn sofort. Es gibt keine Anmeldeschranken oder Nutzungsbeschränkungen.

Der Hypothekenrechner verwendet branchenübliche Formeln und Algorithmen, um genaue Ergebnisse zu gewährleisten. Bei wichtigen finanziellen oder medizinischen Entscheidungen sollten Sie jedoch stets eine qualifizierte Fachkraft konsultieren.

Geben Sie einfach Ihre Daten in das vorgesehene Feld ein, passen Sie die Einstellungen nach Wunsch an, und das Tool verarbeitet sie sofort. Anschließend können Sie das Ergebnis in die Zwischenablage kopieren oder herunterladen.

Der Hypothekenrechner funktioniert in allen modernen Browsern, einschließlich Chrome, Firefox, Safari, Edge und Opera. Für das beste Erlebnis verwenden Sie die neueste Version Ihres bevorzugten Browsers.

PITI steht für Principal, Interest, Taxes und Insurance — also Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung, die vier Bestandteile Ihrer tatsächlichen monatlichen Wohnkosten. Tilgung und Zinsen zahlen den Kredit selbst zurück, doch Banken erheben meist zusätzlich Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung, häufig über ein Treuhandkonto, sodass die volle Rate spürbar höher ausfällt als der reine Tilgungs- und Zinsanteil. Liegt Ihre Anzahlung unter 20 %, kommen zusätzlich die private Kreditausfallversicherung (PMI) sowie eventuelles Hausgeld obendrauf, was die Rate weiter erhöht. Genau dieser Unterschied ist der Grund, warum ein Kredit, der bei einem einfachen Rechner erschwinglich wirkt, das Budget belasten kann, sobald die komplette Rechnung kommt. Der Modus „Rate” dieses Rechners baut die vollständige PITI-Schätzung Zeile für Zeile auf — Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherung, PMI und Hausgeld —, sodass Sie den tatsächlichen monatlichen Betrag sehen und nicht nur den reinen Kreditanteil.

In der Regel vermeiden Sie die private Kreditausfallversicherung (PMI), indem Sie mindestens 20 % des Kaufpreises anzahlen, sodass Ihr Kredit höchstens 80 % des Immobilienwerts ausmacht — ein Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV) von 80 % oder weniger. Bei weniger als 20 % Anzahlung berechnen Banken PMI, um ihr Risiko auszugleichen, und diese bleibt bestehen, bis Ihr Restsaldo unter diese 80-%-Schwelle fällt — ab diesem Punkt kann sie in der Regel gekündigt werden. PMI ist eine laufende monatliche Kostenposition, die Ihnen keinerlei Eigenkapital einbringt, daher lohnt es sich zu wissen, wann sie entfällt. Dieser Rechner berücksichtigt PMI automatisch, sobald Ihre Anzahlung unter 20 % liegt, weist sie als eigene Position in der Aufschlüsselung der Rate aus und markiert genau den Monat, in dem Ihr Restsaldo die 80-%-Marke unterschreitet, damit Sie wissen, wann sie wegfallen kann.

Der Break-even-Punkt ist der Monat, in dem Ihre aufsummierten monatlichen Ersparnisse durch den niedrigeren Zinssatz erstmals die anfänglichen Abschlusskosten der Umschuldung übersteigen. Zur Berechnung teilen Sie die gesamten Abschlusskosten durch Ihre monatliche Ersparnis: Spart die Umschuldung Ihnen jeden Monat einen festen Betrag und kostet der Abschluss einige Tausend Euro, ergibt sich der Break-even-Punkt grob aus diesen Kosten geteilt durch die monatliche Ersparnis. Planen Sie, Haus und Kredit deutlich über diesen Zeitpunkt hinaus zu behalten, lohnt sich die Umschuldung in der Regel; wollen Sie eher umziehen oder erneut umschulden, unter Umständen nicht. Auch die neue Laufzeit beeinflusst die Gesamtzinsen, nicht nur die monatliche Rate. Der Modus „Umschuldung” dieses Rechners vergleicht Ihren aktuellen Kredit mit einem neuen Zinssatz und einer neuen Laufzeit und liefert die monatliche Ersparnis, den Break-even-Monat sowie den Unterschied bei den Gesamtzinsen nach Abzug der Abschlusskosten.

Eine Festzins-Hypothek legt den Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest, sodass sich Ihre Tilgungs- und Zinsrate nie ändert. Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) startet mit einem niedrigeren Zinssatz für einen einführenden Zeitraum und passt sich danach periodisch an die Marktzinsen an, was Ihre Rate erhöhen oder senken kann. Bei ARMs gibt es meist eine Zinsobergrenze, die begrenzt, wie stark der Zinssatz bei jeder Anpassung und über die gesamte Laufzeit steigen kann. Der Kompromiss ist real: Ein ARM kann anfangs Geld sparen, bringt später aber Unsicherheit mit sich, was ihn für Käufer sinnvoll macht, die vor den Anpassungen umziehen oder umschulden möchten. Der Modus „Variabel vs. Fest” dieses Rechners projiziert beide Varianten nebeneinander anhand des Anfangszinses, des Anpassungszeitraums und der Zinsobergrenze, sodass Sie sehen, wann die Rate des ARM die des Festzins-Kredits übersteigen könnte.

Ob Kaufen besser abschneidet als Mieten, hängt von mehr ab als nur dem Vergleich der monatlichen Rate. Kaufen baut Eigenkapital auf und kann von der Wertsteigerung der Immobilie profitieren, bringt aber Abschlusskosten, Grundsteuer, Versicherung, Instandhaltung und die Opportunitätskosten mit sich, die Anzahlung nicht anderweitig investiert zu haben. Mieten ist anfangs günstiger und flexibler, wobei die Miete über die Zeit tendenziell steigt. Die entscheidende Variable ist die Haltedauer: Je länger Sie eine Immobilie besitzen, desto stärker verteilen sich die anfänglichen Kosten des Kaufs und werden durch Eigenkapitalaufbau und Wertsteigerung ausgeglichen. Der Modus „Mieten vs. Kaufen” dieses Rechners wägt beide Wege über einen selbst gewählten Zeitraum gegeneinander ab und berücksichtigt dabei Wertsteigerung, Mieterhöhungen und die Rendite, die Sie stattdessen mit der Anzahlung erzielen könnten, sodass Sie sehen, welche Option für Ihren konkreten Zeithorizont besser abschneidet.