Kostenloser Rentenrechner

Der Renten-Rechner ist ein kostenloses Online-Tool, das dir bei der Ruhestandsplanung hilft, indem es das Wachstum deiner Ersparnisse prognostiziert, die erforderlichen Einzahlungen schätzt und deinen Fortschritt in Richtung deines Rentenziels verfolgt.

Ja, er ist völlig kostenlos und erfordert keine Registrierung. Alle Berechnungen erfolgen clientseitig in deinem Browser.

Der Renten-Rechner berücksichtigt das aktuelle Vermögen, monatliche Einzahlungen, erwartete Renditen, das Renteneintrittsalter und das gewünschte Einkommen im Ruhestand.

Absolut. Der Renten-Rechner verarbeitet alles clientseitig in deinem Browser. Es werden keine Daten auf einen Server hochgeladen oder dort gespeichert. Deine Inhalte bleiben jederzeit privat auf deinem Gerät.

Ja, der Renten-Rechner ist vollständig responsiv und funktioniert auf Smartphones und Tablets. Du kannst ihn auf jedem Gerät mit einem modernen Webbrowser nutzen, ohne App-Download.

Es ist kein Konto und keine Registrierung erforderlich. Öffne einfach den Renten-Rechner in deinem Browser und beginne sofort mit der Nutzung. Es gibt keine Anmeldeschranken oder Nutzungsbeschränkungen.

Der Renten-Rechner verwendet branchenübliche Formeln und Algorithmen, um genaue Ergebnisse zu gewährleisten. Bei wichtigen finanziellen oder medizinischen Entscheidungen solltest du jedoch stets eine qualifizierte Fachkraft konsultieren.

Gib einfach deine Daten in das vorgesehene Feld ein, passe die Einstellungen nach Belieben an, und das Tool verarbeitet sie sofort. Anschließend kannst du das Ergebnis in die Zwischenablage kopieren oder herunterladen.

Der Renten-Rechner funktioniert in allen modernen Browsern, darunter Chrome, Firefox, Safari, Edge und Opera. Für das beste Erlebnis verwende die neueste Version deines bevorzugten Browsers.

Die 25x-Regel besagt, dass Sie etwa das 25-Fache Ihrer jährlichen Ausgaben angespart haben sollten, um komfortabel in den Ruhestand zu gehen — das ist der Kehrwert einer 4%-Entnahmerate. Wenn Sie erwarten, nach Abzug von staatlicher Rente und anderen Einkommensquellen 40.000 $ pro Jahr aus Ihrem Portfolio zu entnehmen, liegt Ihr Zielwert bei etwa 1 Million Dollar; bei 60.000 $ steigt das Ziel auf 1,5 Millionen Dollar. Diese Rechnung ist eine Planungsabkürzung, keine Garantie, da sie von einem etwa 30-jährigen Ruhestand und gleichmäßigen Renditen ausgeht. Dieser Rechner wendet die 25x-Regel automatisch an: Er zieht Ihre staatliche Rente und weitere Einkommensquellen von Ihren Ausgaben ab, multipliziert die verbleibende Lücke mit 25 und vergleicht das Ergebnis mit Ihrem prognostizierten Portfolio, um einen Bereitschafts-Score zu erstellen. Geben Sie Ihre Zahlen ein, um Ihr persönliches Ziel zu sehen und wie nah Ihre aktuelle Sparquote Sie daran heranbringt.

Eine Monte-Carlo-Simulation testet Ihren Plan gegen viele mögliche Marktentwicklungen, statt jedes Jahr von einer einzigen festen Rendite auszugehen — was in der Realität nie eintrifft. Zwei Ruheständler mit derselben Durchschnittsrendite können sehr unterschiedlich dastehen, je nachdem, ob ein Markteinbruch früh oder spät eintritt. Eine einzelne lineare Hochrechnung kann daher irreführend optimistisch sein. Dieser Rechner führt 400 Simulationen durch, wendet zufällige Schwankungen auf Ihre erwartete Rendite sowohl in der Ansparphase als auch im Ruhestand an und zeigt anschließend an, in wie viel Prozent der Szenarien Ihr Geld ausreicht. Planer betrachten eine Erfolgsquote von 85 % oder mehr in der Regel als komfortabel und alles unter 70 % als risikoreich. Sie sehen außerdem den ungünstigsten Fall, den Median und den besten Fall des Endvermögens statt nur einer einzigen Zahl. Passen Sie Ihre Sparquote, Ihr Renteneintrittsalter oder Ihre Ausgaben an und beobachten Sie, wie sich die Erfolgsquote verändert, um einen Plan zu finden, der auch unter schwankenden Marktbedingungen trägt.

Die 4%-Regel besagt, dass die Entnahme von 4 % Ihres Portfolios im ersten Ruhestandsjahr — mit anschließender jährlicher Inflationsanpassung dieses Dollarbetrags — Ihren Ersparnissen eine gute Chance gibt, etwa 30 Jahre lang zu reichen. Bei einem Portfolio von 1 Million Dollar entspricht das im ersten Jahr 40.000 $. Die Regel stammt aus historischer Marktforschung und ist ein Ausgangspunkt, kein Versprechen. Dieser Rechner lässt Sie zwischen der 4%-Regel, einer variablen Rate von 3 bis 5 % oder einem festen Dollarbetrag wählen und zeigt Ihre tatsächliche Entnahmerate auf Basis der Einkommenslücke, die Ihr Portfolio abdecken muss. Steigt diese Rate über 4,5 %, kennzeichnet das Tool dies, da das Risiko, dass das Geld ausgeht, jenseits dieses Punkts deutlich steigt. Vergleichen Sie Strategien direkt miteinander, um eine tragfähige Entnahmehöhe für Ihre Situation zu finden.

Nach den IRS-Grenzen für 2024 können Sie bis zu 23.000 $ in ein 401(k) und 7.000 $ in eine IRA einzahlen, egal ob traditionell oder Roth, wobei ein HSA bei 4.150 $ gedeckelt ist. Sobald Sie 50 Jahre alt werden, heben Catch-up-Beiträge diese Obergrenzen auf 30.500 $ für ein 401(k) und 8.000 $ für eine IRA an, was älteren Sparern mehr Spielraum gibt. Dieser Rechner verfolgt jedes Konto anhand seines Limits mit einer Balken-Anzeige zur Beitragsausschöpfung, damit Sie sehen, wie nah Sie am Maximum sind, und schaltet die Catch-up-Grenzen ab 50 automatisch ein. Er bildet zudem Arbeitgeberzuschüsse als zusätzliche jährliche Ersparnis ab und kennzeichnet sie als geschenktes Geld, das Sie nicht liegen lassen sollten. Fügen Sie Ihre Konten hinzu, geben Sie Ihre monatlichen Beiträge ein, und das Tool zeigt Ihnen, ob Sie Ihren steuerbegünstigten Spielraum voll ausschöpfen oder noch Raum haben, mehr zu sparen.

Required Minimum Distributions, kurz RMDs, sind verpflichtende Entnahmen, die die US-Steuerbehörde IRS ab dem 73. Lebensjahr aus steuerlich aufgeschobenen Konten wie einem traditionellen 401(k) oder einer traditionellen IRA verlangt. Sie existieren, weil diese Konten steueraufgeschoben gewachsen sind und der Staat irgendwann seinen Anteil einfordert. Der Betrag wird berechnet, indem der Kontostand durch einen IRS-Lebenserwartungsfaktor geteilt wird, sodass er als Prozentsatz Ihres Kontostands mit zunehmendem Alter steigt. Eine versäumte Mindestausschüttung war historisch mit einer hohen Strafzahlung auf den nicht entnommenen Betrag verbunden. Roth-IRAs unterliegen zu Lebzeiten des ursprünglichen Kontoinhabers keinen RMDs, was einer der Gründe ist, warum Sparer sie schätzen. Dieser Rechner schätzt Ihre erste Mindestausschüttung im Alter von 73 Jahren, indem er Ihren traditionellen Kontostand in die Zukunft projiziert, damit Sie das daraus entstehende zu versteuernde Einkommen einplanen können. Bilden Sie Ihre Konten ab, um zu sehen, wie sich RMDs auf Ihre steuerliche Situation im Ruhestand auswirken.