Studienkredit-Rechner

Standardtilgung M = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1). Die Rate ist fest, sodass das Darlehen am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt ist.

Bei nicht subventionierten Darlehen fallen während der tilgungsfreien Zeit (oft 6 Monate) Zinsen an. Wenn aktiviert, werden die aufgelaufenen Zinsen vor Beginn der Tilgung dem Kapital zugeschlagen.

Wechsle zum Tab Sondertilgung, um die verkürzte Laufzeit in Monaten und die gesparten Zinsen zu sehen – schon 50 $ mehr pro Monat können Tausende an Zinsen sparen.

Ja, der Studienkredit-Rechner ist 100 % kostenlos, ohne Registrierung, ohne versteckte Gebühren und ohne Nutzungslimits. Die gesamte Verarbeitung erfolgt lokal in deinem Browser und gewährleistet vollständige Privatsphäre.

Absolut. Der Studienkredit-Rechner verarbeitet alles clientseitig in deinem Browser. Es werden keine Daten auf einen Server hochgeladen oder dort gespeichert. Deine Inhalte bleiben jederzeit privat auf deinem Gerät.

Ja, der Studienkredit-Rechner ist vollständig responsiv und funktioniert auf Smartphones und Tablets. Du kannst ihn auf jedem Gerät mit einem modernen Webbrowser nutzen, ohne App-Download.

Es ist kein Konto und keine Registrierung erforderlich. Öffne einfach den Studienkredit-Rechner in deinem Browser und nutze ihn sofort. Es gibt keine Anmeldeschranken oder Nutzungsbeschränkungen.

Der Studienkredit-Rechner verwendet branchenübliche Formeln und Algorithmen für genaue Ergebnisse. Bei wichtigen finanziellen oder medizinischen Entscheidungen solltest du jedoch immer eine qualifizierte Fachperson konsultieren.

Gib einfach deine Daten in das vorgesehene Feld ein, passe die Einstellungen nach Wunsch an, und das Tool verarbeitet sie sofort. Anschließend kannst du das Ergebnis in die Zwischenablage kopieren oder herunterladen.

Der Studienkredit-Rechner funktioniert in allen modernen Browsern, darunter Chrome, Firefox, Safari, Edge und Opera. Für das beste Erlebnis verwende die neueste Version deines bevorzugten Browsers.

Bei einem subventionierten US-Bundesstudienkredit übernimmt der Staat die Zinsen während des Studiums und während der sechsmonatigen Karenzzeit nach dem Abschluss, sodass die Kreditsumme vor Beginn der Rückzahlung nicht wächst. Bei einem unsubventionierten Kredit laufen die Zinsen die ganze Zeit über auf, auch während der Karenzzeit, und werden anschließend kapitalisiert — also der Kreditsumme zugeschlagen —, sodass Sie über die gesamte Laufzeit Zinsen auf einen höheren Betrag zahlen. Allein dieser Unterschied kann mehr als tausend Dollar ausmachen, bevor überhaupt die erste Zahlung fällig ist. Lassen Sie in diesem Rechner die Option „Unsubventioniert“ deaktiviert für einen subventionierten Kredit, bei dem die Kreditsumme unverändert bleibt, oder aktivieren Sie sie, um zu sehen, wie die Zinsen aus der Karenzzeit in eine angepasste Startsumme kapitalisiert werden. Geben Sie Ihre Werte ein, um beide Szenarien direkt zu vergleichen.

Die Gesamtzinsen hängen von drei Faktoren ab: der Kreditsumme, dem effektiven Jahreszins und der Anzahl der Jahre, die Sie zur Rückzahlung benötigen. Da die Zinslast bei der Annuitätentilgung am Anfang am höchsten ist, zahlen Sie bei längerer Laufzeit insgesamt mehr, selbst bei gleichem Zinssatz. Ein typisches Beispiel ist ein Kredit über 10 Jahre bei einem moderaten Zinssatz, bei dem die Gesamtzinsen über die Laufzeit ein Drittel bis die Hälfte der ursprünglich geliehenen Summe ausmachen können, sobald jede Monatsrate eingerechnet ist. Eine kürzere Laufzeit erhöht die Monatsrate, senkt aber die Gesamtzinsen deutlich, während eine längere Laufzeit die Rate senkt, am Ende aber deutlich teurer ist. Dieses Tool weist Ihre Gesamtzinsen, den insgesamt zurückgezahlten Betrag und den genauen Tilgungszeitpunkt aus, dazu einen Jahresplan, damit Sie die vollen Kosten sehen. Geben Sie Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit ein, um die tatsächliche Zahl zu erfahren.

Jeder Dollar, den Sie über die Pflichtrate hinaus zahlen, fließt direkt in die Tilgung und verringert die Restschuld, auf die künftig Zinsen berechnet werden. Da die Zinslast bei der Annuitätentilgung am Anfang am höchsten ist — frühe Raten bestehen größtenteils aus Zinsen —, wirken sich frühzeitige Sondertilgungen überproportional aus, verkürzen die Laufzeit um Monate und senken die Gesamtzinsen. Bei US-Bundesstudienkrediten gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung, sodass vorzeitige Zahlungen außer dem zusätzlichen Betrag selbst nichts kosten. Schon ein moderater Betrag wie 50 $ im Monat auf eine typische Kreditsumme kann mehrere Tausend Dollar an Zinsen sparen und die Rückzahlung spürbar verkürzen. Wechseln Sie zum Tab „Mit Sondertilgung“, geben Sie einen beliebigen Zusatzbetrag ein, und der Rechner zeigt zwei Werte, die die meisten Rückzahlungspläne verschweigen: gesparte Gesamtzinsen und gesparte Zeit. Probieren Sie mehrere Beträge aus, um eine zu Ihrem Budget passende Tilgungsstrategie zu finden.

Wenn Sie einen unsubventionierten Kredit haben, verhindern schon kleine Zahlungen während des Studiums oder der Karenzzeit, dass Zinsen kapitalisiert werden — also der Kreditsumme zugeschlagen werden —, denn genau dadurch wird unsubventionierte Verschuldung im Stillen teurer. Sobald Zinsen kapitalisiert sind, zahlen Sie Zinsen auf Zinsen, wodurch sowohl Ihre Monatsrate als auch die Gesamtkosten steigen. Wer schon vor Beginn der Rückzahlung nur die auflaufenden Zinsen begleicht, hält die Kreditsumme stabil und die Startsumme niedriger. Bei subventionierten Krediten ist das weniger relevant, da der Staat die Zinsen während der Karenzzeit übernimmt. Um den Effekt zu sehen, aktivieren Sie die Option „Unsubventioniert“ bei eingestellter Karenzzeit — der Rechner zeigt dann, wie stark Ihre Kreditsumme durch die Kapitalisierung wächst, im Vergleich zu einem subventionierten Kredit, bei dem das nicht passiert. Nutzen Sie das, um zu entscheiden, ob Zahlungen während des Studiums für Ihre Situation sinnvoll sind.

Feste Monatsraten ergeben sich aus der klassischen Tilgungsformel M = P x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), wobei P die Kreditsumme, r der monatliche Zinssatz (Ihr effektiver Jahreszins geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der Monate ist. Die Rate wird so festgelegt, dass der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist, wobei sich jede Zahlung auf Zinsen und Tilgung aufteilt. Zu Beginn entfällt der Großteil der Rate auf Zinsen, weil die Restschuld am höchsten ist; im Laufe der Zeit fließt mit sinkender Restschuld mehr in die Tilgung. Dieser Rechner wendet diese Formel automatisch an und erstellt zusätzlich einen Tilgungsplan Monat für Monat sowie Jahr für Jahr, der genau zeigt, wie sich jede Zahlung aufteilt. Geben Sie Ihre Kreditdaten ein, um Ihre Rate zu sehen und den vollständigen Plan als CSV-Datei herunterzuladen.