Calculadora del número FIRE

El tamaño de cartera que te permite vivir de los rendimientos de tus inversiones de forma indefinida. Fórmula clásica: gastos anuales / SWR; al 4 % esto equivale a 25 veces los gastos anuales.

Lean = minimalista (0,7x gastos x 25). Fat = mejorado (2x gastos x 25). Coast = la cantidad invertida ahora para que solo el crecimiento compuesto alcance el FIRE en la jubilación tradicional. Barista = medio FIRE más ingresos a tiempo parcial.

El FIRE abarca décadas, así que la inflación importa. El rendimiento real (nominal - inflación, normalmente ~5 % para carteras diversificadas) mantiene todas las cifras en dólares de hoy, sin necesidad de un ajuste de inflación aparte.

Sí, la Calculadora de Número FIRE es 100 % gratuita, sin registro, sin cargos ocultos y sin límites de uso. Todo el procesamiento ocurre localmente en tu navegador, garantizando total privacidad.

Por supuesto. La Calculadora de Número FIRE procesa todo del lado del cliente en tu navegador. No se sube ni se almacena ningún dato en ningún servidor. Tu contenido permanece siempre privado en tu dispositivo.

Sí, la Calculadora de Número FIRE es totalmente responsiva y funciona en smartphones y tablets. Puedes usarla en cualquier dispositivo con un navegador web moderno, sin necesidad de descargar ninguna app.

No se necesita cuenta ni registro. Simplemente abre la Calculadora de Número FIRE en tu navegador y empieza a usarla de inmediato. No hay muros de registro ni restricciones de uso.

La Calculadora de Número FIRE utiliza fórmulas y algoritmos estándar del sector para garantizar resultados precisos. No obstante, para decisiones financieras o médicas importantes, consulta siempre a un profesional cualificado.

Simplemente introduce tus datos en el campo proporcionado, ajusta las opciones a tu gusto y la herramienta los procesará al instante. Después puedes copiar el resultado al portapapeles o descargarlo.

La Calculadora de Número FIRE funciona en todos los navegadores modernos, incluidos Chrome, Firefox, Safari, Edge y Opera. Para una mejor experiencia, usa la última versión de tu navegador preferido.

Tu objetivo depende casi por completo de tu gasto anual, no de tus ingresos. La regla estándar es multiplicar tus gastos anuales por 25, lo cual asume una tasa de retiro segura del 4%. Si gastas $40,000 al año, necesitas alrededor de $1,000,000; con $55,000 al año, aproximadamente $1,375,000; y con $80,000 al año, unos $2,000,000. La lógica es que una cartera diversificada puede sostener retiros anuales del 4% durante la mayoría de los períodos históricos de 30 años, así que el 25x cubre tus costos indefinidamente. Reducir los gastos es muy efectivo porque baja el múltiplo y el objetivo al mismo tiempo, mientras que la inflación del estilo de vida los eleva. Los rendimientos se introducen como una tasa real, ajustada por inflación, así que toda cifra permanece en dólares de hoy y no requiere ningún paso adicional de inflación. Para ver tu propio número, introduce tus gastos anuales, elige una tasa de retiro, y la calculadora devuelve tu objetivo al instante junto con las variantes Lean, Fat, Coast y Barista, además de los años que faltan para alcanzarlo.

La tasa del 4% proviene del Trinity Study y es el valor predeterminado más común; produce el conocido objetivo de 25 veces los gastos. Elegir 3.5% en su lugar es más conservador y eleva el múltiplo a aproximadamente 29x, lo que significa una cartera más grande pero un mayor margen de seguridad frente a mercados adversos, retiros más largos y el riesgo de secuencia de rendimientos al inicio. Una tasa más alta, como 4.5%, reduce el múltiplo a cerca de 22x pero deja menos margen. Muchas personas que planean un retiro de 40 o 50 años se inclinan por 3.25% a 3.5% precisamente porque su dinero debe durar mucho más que la ventana de 30 años que probó el estudio original. No hay una única respuesta correcta; es un equilibrio entre el tamaño de la meta y cuánto riesgo aceptas. Ajusta el campo de la tasa de retiro para comparar objetivos uno junto al otro.

Tu tasa de ahorro, la parte de tus ingresos que inviertes cada año, suele ser la palanca individual más importante sobre tu plazo. Actúa en dos direcciones a la vez: ahorrar más acorta los años hasta el FIRE gracias a aportaciones mayores, y el menor gasto que eso implica también reduce el número FIRE que persigues. El efecto es dramático en los extremos altos. Pasar de una tasa de ahorro del 20% al 50% puede recortar décadas del camino, y tasas superiores al 60% lo comprimen aún más, mucho más de lo que logran pequeños cambios en los rendimientos de inversión. Por eso el análisis de sensibilidad aquí muestra tasas de ahorro del 20% al 70% en una sola tabla, para que veas exactamente cómo cada tasa transforma tus años hasta el FIRE. Introduce tus ingresos y gastos para trazar tu propio camino.

El FIRE regular significa que tienes tu objetivo completo invertido y puedes dejar de trabajar y vivir de la cartera ahora mismo. Coast FIRE es un hito anterior: es la cantidad menor que necesitas invertida hoy para que el crecimiento compuesto por sí solo, sin nuevas aportaciones, te lleve a tu número FIRE completo a una edad de retiro tradicional, como los 65 años. Una vez que alcanzas tu número Coast ya no necesitas ahorrar para el retiro; tu saldo existente crece hasta la meta por sí mismo, y solo necesitas ganar lo suficiente para cubrir tus gastos de vida actuales. Esto te da flexibilidad, como cambiar a un trabajo peor pagado o a tiempo parcial, mucho antes de la independencia financiera total. La calculadora calcula el Coast FIRE a partir de la edad de retiro que elijas y la tasa de rendimiento real, para que veas si ya has llegado a tu punto de coasting.

La independencia financiera se alcanza cuando tu cartera puede cubrir lo que realmente gastas, así que tus gastos, no tu salario, definen la meta. Dos personas con ingresos muy distintos pero que gastan la misma cantidad necesitan el mismo número FIRE, porque los retiros solo tienen que reemplazar el gasto. Esto también explica por qué reducir los gastos es tan efectivo: cada dólar que recortas del gasto anual elimina unos 25 dólares del objetivo con una tasa de retiro del 4%, y al mismo tiempo libera más dinero para invertir. Los ingresos siguen importando, pero principalmente a través de la tasa de ahorro que hacen posible, la diferencia entre ganar y gastar que financia tus aportaciones. Ten cuidado con la inflación del estilo de vida, que eleva el objetivo tan rápido como llegan los aumentos de sueldo. Introduce tus gastos anuales reales para obtener un objetivo basado en cómo vives realmente.