Calculadora de Hipoteca Gratis

La Calculadora de Hipotecas es una herramienta online gratuita que calcula los pagos mensuales de la hipoteca, los intereses totales y ofrece un cuadro de amortización detallado.

Sí, es completamente gratis y no requiere registro. Todos los cálculos se realizan en el lado del cliente, dentro de tu navegador.

La Calculadora de Hipotecas se centra en los cálculos de capital e intereses, con campos para costes adicionales como impuestos sobre la propiedad y seguro cuando corresponda.

Por supuesto. La Calculadora de Hipotecas procesa todo en el lado del cliente, dentro de tu navegador. No se sube ni se almacena ningún dato en ningún servidor. Tu contenido permanece siempre privado en tu dispositivo.

Sí, la Calculadora de Hipotecas es totalmente adaptable y funciona en smartphones y tablets. Puedes usarla en cualquier dispositivo con un navegador web moderno, sin necesidad de descargar ninguna app.

No se necesita ninguna cuenta ni registro. Simplemente abre la Calculadora de Hipotecas en tu navegador y empieza a usarla al instante. No hay muros de registro ni restricciones de uso.

La Calculadora de Hipotecas utiliza fórmulas y algoritmos estándar del sector para garantizar resultados precisos. No obstante, para decisiones financieras o médicas importantes, consulta siempre a un profesional cualificado.

Simplemente introduce tus datos en el campo correspondiente, ajusta cualquier opción a tu gusto y la herramienta los procesará al instante. Después puedes copiar el resultado al portapapeles o descargarlo.

La Calculadora de Hipotecas funciona en todos los navegadores modernos, incluidos Chrome, Firefox, Safari, Edge y Opera. Para una mejor experiencia, usa la última versión de tu navegador preferido.

PITI son las siglas de Principal, Interest, Taxes and Insurance (Capital, Interés, Impuestos y Seguro) — los cuatro componentes que forman tu costo mensual de vivienda real. El capital y el interés amortizan el préstamo en sí, pero los prestamistas también cobran el impuesto predial y el seguro de vivienda, normalmente a través de una cuenta de depósito en garantía (escrow), por lo que el pago completo es notablemente más alto que la cifra de capital e interés por sí sola. Si tu pago inicial es inferior al 20%, se suman también el seguro hipotecario privado (PMI) y cualquier cuota de HOA, elevándolo aún más. Esa diferencia explica por qué un préstamo que parece asequible en una calculadora básica puede tensar un presupuesto cuando llega la factura completa. El modo Pago de esta calculadora construye la estimación PITI completa línea por línea — capital, interés, impuestos, seguro, PMI y HOA — para que veas el monto mensual real que deberías pagar y no solo la parte del préstamo.

Normalmente evitas el seguro hipotecario privado dando al menos un 20% de pago inicial sobre el precio de la vivienda, lo que mantiene tu préstamo en un 80% o menos del valor de la vivienda — una relación préstamo-valor (LTV) del 80% o inferior. Con menos del 20% de inicial, los prestamistas añaden el PMI para compensar su riesgo, y permanece en tu pago hasta que tu saldo cae por debajo de ese umbral del 80%, momento en el que generalmente se puede cancelar. El PMI es un costo mensual recurrente que no te aporta nada de plusvalía, así que es importante saber cuándo desaparece. Esta calculadora añade el PMI automáticamente cuando tu pago inicial es inferior al 20%, lo muestra como una línea separada en el desglose del pago, y señala el mes exacto en que tu saldo cruza el umbral del 80% para que sepas cuándo puede eliminarse.

El punto de equilibrio (break-even) es el mes en que tu ahorro mensual acumulado gracias a una tasa más baja finalmente supera lo que te costó la refinanciación por adelantado en costos de cierre. Para calcularlo, divide el total de los costos de cierre entre tu ahorro mensual: si refinanciar te ahorra un monto fijo cada mes y cuesta unos pocos miles de dólares cerrar, el punto de equilibrio es aproximadamente ese costo dividido entre el ahorro mensual. Si planeas conservar la vivienda y el préstamo bastante más allá de ese punto, refinanciar suele valer la pena; si podrías mudarte o refinanciar de nuevo antes, tal vez no. El nuevo plazo también afecta el interés total a lo largo de la vida del préstamo, no solo la cifra mensual. El modo Refinanciación de esta calculadora compara tu préstamo actual con una nueva tasa y plazo, y luego reporta el ahorro mensual, el mes de equilibrio y la diferencia en el interés total tras los costos de cierre.

Una hipoteca de tasa fija bloquea tu tasa de interés durante todo el plazo, de modo que tu pago de capital e interés nunca cambia. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) comienza con una tasa fija más baja durante un período introductorio, y luego se ajusta periódicamente según las tasas de mercado, lo que puede subir o bajar tu pago. Los ARM suelen incluir un tope de tasa que limita cuánto puede subir en cada ajuste y a lo largo de la vida del préstamo. La disyuntiva es real: un ARM puede ahorrar dinero al principio, pero asumes incertidumbre más adelante, lo cual conviene a compradores que esperan mudarse o refinanciar antes de que comiencen los ajustes. El modo ARM vs. tasa fija de esta calculadora proyecta ambos préstamos lado a lado usando la tasa inicial, el período de ajuste y el tope, para que veas cuándo el pago del ARM podría superar al del préstamo fijo.

Si comprar supera al alquiler depende de más que la simple comparación del pago mensual. Comprar genera plusvalía y puede beneficiarse de la apreciación de la vivienda, pero conlleva costos de cierre, impuestos prediales, seguro, mantenimiento y el costo de oportunidad de inmovilizar tu pago inicial en lugar de invertirlo. Alquilar es más barato al principio y más flexible, aunque la renta tiende a subir con el tiempo. La variable clave es cuánto tiempo te quedas: cuanto más tiempo conserves la vivienda, más se diluyen los costos iniciales de comprar frente a la plusvalía y la apreciación acumuladas. El modo Alquilar vs. comprar de esta calculadora sopesa ambos caminos durante un período de tenencia que tú eliges, considerando la apreciación de la vivienda, los aumentos de la renta y el rendimiento que podrías obtener invirtiendo el pago inicial en su lugar, para que veas qué opción resulta mejor en tu caso concreto.