Calculateur de nombre FIRE

La taille de portefeuille qui vous permet de vivre indéfiniment des revenus de vos placements. Formule classique : dépenses annuelles / SWR ; à 4 %, cela représente 25 fois les dépenses annuelles.

Lean = minimaliste (0,7x dépenses x 25). Fat = amélioré (2x dépenses x 25). Coast = le montant investi maintenant pour que la seule croissance composée atteigne le FIRE à l'âge de la retraite classique. Barista = demi-FIRE plus un revenu à temps partiel.

Le FIRE s'étale sur des décennies, donc l'inflation compte. Le rendement réel (nominal - inflation, généralement ~5 % pour des portefeuilles diversifiés) maintient tous les chiffres en dollars d'aujourd'hui, sans ajustement d'inflation séparé.

Oui, le Calculateur de Nombre FIRE est 100 % gratuit, sans inscription, sans frais cachés et sans limite d'utilisation. Tout le traitement s'effectue localement dans votre navigateur, garantissant une confidentialité totale.

Absolument. Le Calculateur de Nombre FIRE traite tout côté client dans votre navigateur. Aucune donnée n'est envoyée ni stockée sur un serveur. Votre contenu reste à tout moment privé sur votre appareil.

Oui, le Calculateur de Nombre FIRE est entièrement responsive et fonctionne sur smartphones et tablettes. Vous pouvez l'utiliser sur tout appareil doté d'un navigateur web moderne, sans téléchargement d'application.

Aucun compte ni inscription n'est nécessaire. Ouvrez simplement le Calculateur de Nombre FIRE dans votre navigateur et commencez à l'utiliser immédiatement. Il n'y a ni mur d'inscription ni restriction d'usage.

Le Calculateur de Nombre FIRE utilise des formules et des algorithmes conformes aux standards du secteur pour garantir des résultats précis. Toutefois, pour des décisions financières ou médicales importantes, consultez toujours un professionnel qualifié.

Saisissez simplement vos données dans le champ prévu, ajustez les paramètres selon vos préférences, et l'outil les traitera instantanément. Vous pouvez ensuite copier le résultat dans le presse-papiers ou le télécharger.

Le Calculateur de Nombre FIRE fonctionne dans tous les navigateurs modernes, dont Chrome, Firefox, Safari, Edge et Opera. Pour une expérience optimale, utilisez la dernière version de votre navigateur préféré.

Votre objectif dépend presque entièrement de vos dépenses annuelles, pas de votre revenu. La règle classique consiste à multiplier vos dépenses annuelles par 25, ce qui suppose un taux de retrait sûr de 4 %. Si vous dépensez 40 000 $ par an, il vous faut environ 1 000 000 $ ; à 55 000 $ par an, environ 1 375 000 $ ; et à 80 000 $ par an, environ 2 000 000 $. La logique est qu'un portefeuille diversifié peut supporter des retraits annuels de 4 % sur la plupart des périodes historiques de 30 ans, donc 25x couvre vos dépenses indéfiniment. Réduire ses dépenses est puissant car cela abaisse à la fois le multiple et l'objectif, tandis que l'inflation du style de vie les fait grimper. Les rendements sont saisis en taux réel, après inflation, donc chaque chiffre reste exprimé en dollars d'aujourd'hui et ne nécessite aucune étape distincte pour l'inflation. Pour découvrir votre propre numéro, saisissez vos dépenses annuelles, choisissez un taux de retrait, et le calculateur renvoie instantanément votre objectif ainsi que les variantes Lean, Fat, Coast et Barista, et le nombre d'années avant de l'atteindre.

Le taux de 4 % provient de la Trinity Study et constitue la valeur par défaut la plus courante ; il produit le fameux objectif de 25 fois les dépenses. Choisir 3,5 % à la place est plus prudent et fait grimper le multiple à environ 29x, ce qui signifie un portefeuille plus important mais une marge de sécurité plus grande face aux mauvais marchés, aux retraites plus longues et au risque de séquence de rendements en début de parcours. Un taux plus élevé, comme 4,5 %, abaisse le multiple à environ 22x mais laisse moins de coussin de sécurité. Beaucoup de personnes qui planifient une retraite de 40 ou 50 ans privilégient 3,25 % à 3,5 %, précisément parce que leur argent doit durer bien plus longtemps que la fenêtre de 30 ans testée par l'étude d'origine. Il n'y a pas de réponse unique ; c'est un compromis entre la taille de l'objectif et le niveau de risque accepté. Ajustez le champ du taux de retrait pour comparer les objectifs côte à côte.

Votre taux d'épargne, la part du revenu que vous investissez chaque année, est généralement le levier le plus puissant sur votre calendrier. Il agit dans les deux sens à la fois : épargner davantage raccourcit les années jusqu'au FIRE grâce à des contributions plus importantes, et les dépenses plus faibles que cela implique réduisent également le numéro FIRE visé. L'effet est spectaculaire aux niveaux élevés. Passer d'un taux d'épargne de 20 % à 50 % peut retrancher des décennies au parcours, et des taux au-delà de 60 % le compriment encore davantage, bien plus que ne le feraient de petites variations des rendements d'investissement. C'est pourquoi l'analyse de sensibilité de cet outil présente les taux d'épargne de 20 % à 70 % dans un même tableau, afin que vous puissiez voir exactement comment chaque taux redessine vos années jusqu'au FIRE. Saisissez votre revenu et vos dépenses pour tracer votre propre trajectoire.

Le FIRE classique signifie que vous avez déjà investi la totalité de votre objectif et que vous pouvez arrêter de travailler et vivre de votre portefeuille dès maintenant. Le Coast FIRE est une étape antérieure : c'est la somme plus modeste qu'il vous faut avoir investie aujourd'hui pour que la seule croissance composée, sans nouvelle contribution, vous amène à votre numéro FIRE complet à un âge de retraite traditionnel, comme 65 ans. Une fois votre numéro Coast atteint, vous n'avez plus besoin d'épargner pour la retraite ; votre solde existant croît de lui-même vers l'objectif, et il vous suffit de gagner assez pour couvrir vos dépenses courantes. Cela offre une flexibilité, comme la possibilité de passer à un emploi moins bien payé ou à temps partiel, bien avant l'indépendance financière complète. Le calculateur détermine le Coast FIRE à partir de l'âge de retraite choisi et du taux de rendement réel, afin que vous puissiez voir si vous avez déjà atteint ce cap.

L'indépendance financière est atteinte quand votre portefeuille peut couvrir ce que vous dépensez réellement, donc ce sont vos dépenses, et non votre salaire, qui définissent la ligne d'arrivée. Deux personnes ayant des revenus très différents mais dépensant le même montant ont besoin du même numéro FIRE, car les retraits n'ont jamais qu'à compenser les dépenses. C'est aussi pourquoi réduire ses dépenses est si efficace : chaque dollar retranché des dépenses annuelles supprime environ 25 dollars de l'objectif à un taux de retrait de 4 %, tout en libérant simultanément davantage à investir. Le revenu compte tout de même, mais surtout via le taux d'épargne qu'il rend possible, cet écart entre gagner et dépenser qui alimente vos contributions. Attention à l'inflation du style de vie, qui fait grimper l'objectif aussi vite que les augmentations de salaire arrivent. Saisissez vos dépenses annuelles réelles pour obtenir un objectif ancré dans votre mode de vie réel.