मुफ़्त सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर

रिटायरमेंट कैलकुलेटर एक मुफ़्त ऑनलाइन टूल है जो बचत की वृद्धि का अनुमान लगाकर, आवश्यक योगदान का आकलन करके और आपके रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर प्रगति को ट्रैक करके रिटायरमेंट की योजना बनाने में आपकी मदद करता है।

हाँ, यह पूरी तरह मुफ़्त है और इसके लिए किसी पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है। सभी गणनाएँ आपके ब्राउज़र में क्लाइंट-साइड पर होती हैं।

रिटायरमेंट कैलकुलेटर मौजूदा बचत, मासिक योगदान, अपेक्षित रिटर्न, रिटायरमेंट की आयु और वांछित रिटायरमेंट आय को ध्यान में रखता है।

बिल्कुल। रिटायरमेंट कैलकुलेटर सब कुछ आपके ब्राउज़र में क्लाइंट-साइड पर संसाधित करता है। कोई भी डेटा किसी सर्वर पर अपलोड या संग्रहीत नहीं किया जाता। आपकी सामग्री हर समय आपके डिवाइस पर निजी रहती है।

हाँ, रिटायरमेंट कैलकुलेटर पूरी तरह रिस्पॉन्सिव है और स्मार्टफोन व टैबलेट पर काम करता है। आप इसे किसी भी आधुनिक वेब ब्राउज़र वाले डिवाइस पर उपयोग कर सकते हैं -- किसी ऐप डाउनलोड की आवश्यकता नहीं।

किसी खाते या पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है। बस अपने ब्राउज़र में रिटायरमेंट कैलकुलेटर खोलें और तुरंत उपयोग शुरू करें। कोई साइन-अप बाधा या उपयोग प्रतिबंध नहीं है।

रिटायरमेंट कैलकुलेटर सटीक परिणाम सुनिश्चित करने के लिए उद्योग-मानक फ़ॉर्मूले और एल्गोरिदम का उपयोग करता है। हालाँकि, महत्वपूर्ण वित्तीय या चिकित्सीय निर्णयों के लिए हमेशा किसी योग्य पेशेवर से परामर्श लें।

बस दिए गए फ़ील्ड में अपना इनपुट दर्ज करें, अपनी पसंद के अनुसार कोई भी सेटिंग समायोजित करें, और टूल इसे तुरंत संसाधित कर देगा। फिर आप परिणाम को अपने क्लिपबोर्ड पर कॉपी कर सकते हैं या डाउनलोड कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कैलकुलेटर सभी आधुनिक ब्राउज़रों में काम करता है, जिनमें Chrome, Firefox, Safari, Edge और Opera शामिल हैं। सर्वोत्तम अनुभव के लिए, अपने पसंदीदा ब्राउज़र के नवीनतम संस्करण का उपयोग करें।

25x नियम कहता है कि आराम से रिटायर होने के लिए आपको अपने सालाना खर्च का लगभग 25 गुना बचाकर रखना चाहिए, जो 4% निकासी दर का उल्टा है। अगर आप सोशल सिक्योरिटी और अन्य आय के बाद अपने पोर्टफोलियो से हर साल $40,000 निकालने की उम्मीद करते हैं, तो आपका लक्ष्य लगभग $1 मिलियन है; अगर $60,000 चाहिए, तो लक्ष्य बढ़कर $1.5 मिलियन हो जाता है। यह गणित एक प्लानिंग शॉर्टकट है, गारंटी नहीं, क्योंकि यह लगभग 30 साल के रिटायरमेंट और स्थिर रिटर्न मान कर चलता है। यह कैलकुलेटर 25x नियम को अपने आप लागू करता है: यह आपके खर्च में से सोशल सिक्योरिटी और अन्य आय स्रोतों को घटाता है, बचे हुए अंतर को 25 से गुणा करता है, और इसकी तुलना आपके प्रोजेक्टेड पोर्टफोलियो से करके एक रेडीनेस स्कोर तैयार करता है। अपने आंकड़े डालें ताकि आप अपना निजी लक्ष्य और यह देख सकें कि आपकी मौजूदा बचत दर उसके कितने करीब है।

मोंटे कार्लो सिमुलेशन आपकी योजना को कई संभावित मार्केट परिणामों के आधार पर परखता है, न कि हर साल एक तय रिटर्न मानकर, क्योंकि हकीकत में ऐसा कभी नहीं होता। एक जैसे औसत रिटर्न वाले दो रिटायर लोगों का नतीजा काफी अलग हो सकता है, इस पर निर्भर करते हुए कि मंदी जल्दी आती है या देर से — इसलिए एक अकेला सीधी-रेखा प्रोजेक्शन भ्रामक रूप से आशावादी हो सकता है। यह कैलकुलेटर 400 सिमुलेशन चलाता है, आपकी बचत और रिटायरमेंट दोनों अवधियों में आपके अपेक्षित रिटर्न पर रैंडम उतार-चढ़ाव लागू करता है, फिर बताता है कि कितने प्रतिशत परिदृश्यों में आपका पैसा टिकता है। प्लानर आम तौर पर 85% या उससे ज़्यादा की सफलता दर को आरामदायक मानते हैं और 70% से कम को हाई-रिस्क। आपको एक अकेले आंकड़े की बजाय वर्स्ट-केस, मीडियन, और बेस्ट-केस अंतिम बैलेंस भी दिखते हैं। अपनी बचत दर, रिटायरमेंट उम्र, या खर्च को बदलकर देखें कि सफलता दर कैसे बदलती है, ताकि आपको एक ऐसी योजना मिले जो अलग-अलग मार्केट स्थितियों में भी टिकी रहे।

4% नियम एक दिशानिर्देश है जो कहता है कि रिटायरमेंट के पहले साल अपने पोर्टफोलियो का 4% निकालना, और उसके बाद हर साल उस डॉलर राशि को महंगाई के हिसाब से समायोजित करना, आपकी बचत को लगभग 30 साल तक टिकाए रखने का अच्छा मौका देता है। $1 मिलियन के पोर्टफोलियो पर यह पहले साल $40,000 होता है। यह नियम ऐतिहासिक मार्केट रिसर्च से आया है और एक शुरुआती बिंदु है, कोई वादा नहीं। यह कैलकुलेटर आपको 4% नियम, 3 से 5% की वैरिएबल दर, या एक तय डॉलर राशि चुनने देता है, और आपके पोर्टफोलियो को कवर करने वाले आय अंतर के आधार पर आपकी असली निकासी दर दिखाता है। जब वह दर 4.5% से ऊपर जाती है, तो टूल इसे फ्लैग करता है क्योंकि उस बिंदु के बाद पैसा खत्म होने का जोखिम तेज़ी से बढ़ जाता है। अपनी स्थिति के लिए एक टिकाऊ निकासी स्तर खोजने हेतु रणनीतियों की आपस में तुलना करें।

2024 की IRS लिमिट के हिसाब से, आप 401(k) में $23,000 तक और IRA (Traditional या Roth, दोनों में से कोई भी) में $7,000 तक योगदान कर सकते हैं, जबकि HSA की सीमा $4,150 है। एक बार जब आप 50 साल की उम्र पार कर लेते हैं, तो कैच-अप कंट्रिब्यूशन इन सीमाओं को बढ़ाकर 401(k) के लिए $30,500 और IRA के लिए $8,000 कर देते हैं, जिससे उम्रदराज़ बचतकर्ताओं को तेज़ी से बचत बढ़ाने की गुंजाइश मिलती है। यह कैलकुलेटर हर अकाउंट को उसकी लिमिट के मुकाबले एक कंट्रिब्यूशन-यूटिलाइज़ेशन बार के ज़रिए ट्रैक करता है, जिससे आप देख सकते हैं कि आप मैक्स आउट करने के कितने करीब हैं, और यह 50 की उम्र पर कैच-अप लिमिट को अपने आप चालू कर देता है। यह एम्प्लॉयर मैचिंग को भी अतिरिक्त सालाना बचत के रूप में मॉडल करता है और इसे फ्री मनी के तौर पर फ्लैग करता है जिसे आपको छोड़ना नहीं चाहिए। अपने अकाउंट जोड़ें, अपना मासिक योगदान डालें, और टूल दिखाएगा कि क्या आप अपनी टैक्स-लाभ वाली जगह का पूरा इस्तेमाल कर रहे हैं या और बचत करने की गुंजाइश बाकी है।

Required Minimum Distributions, यानी RMD, वे अनिवार्य निकासियां हैं जो IRS 73 साल की उम्र होने पर Traditional 401(k) या Traditional IRA जैसे टैक्स-डिफर्ड अकाउंट से करवाता है। ये इसलिए मौजूद हैं क्योंकि इन अकाउंट पर टैक्स-डिफर्ड तरीके से बढ़ोतरी हुई है, और सरकार आखिरकार अपना हिस्सा चाहती है। यह राशि अकाउंट बैलेंस को एक IRS जीवन-प्रत्याशा फैक्टर से विभाजित करके निकाली जाती है, इसलिए उम्र बढ़ने के साथ यह आपके बैलेंस के प्रतिशत के रूप में बढ़ती जाती है। RMD चूकने पर ऐतिहासिक रूप से न ली गई राशि पर भारी पेनल्टी लगती रही है। Roth IRA पर मूल मालिक के जीवनकाल में RMD लागू नहीं होते, जो इन्हें बचतकर्ताओं के बीच खास पसंदीदा बनाने की एक वजह है। यह कैलकुलेटर आपके Traditional बैलेंस को आगे प्रोजेक्ट करके 73 साल की उम्र पर आपके पहले RMD का अनुमान लगाता है, जिससे आपको यह समझने में मदद मिलती है कि यह कितनी टैक्सेबल आय जोड़ेगा। अपने अकाउंट मॉडल करें ताकि देख सकें कि RMD आपकी रिटायरमेंट टैक्स तस्वीर को कैसे प्रभावित करते हैं।