बजट प्लानर

सबसे पहले यह देखें कि पैसा कहाँ से आ रहा है: आय के हर स्रोत को नाम और राशि के साथ सूचीबद्ध करें — सैलरी, साइड गिग, फ्रीलांस काम — ताकि प्लानर आपकी असली मासिक टेक-होम पगार का कुल जोड़ बता सके। इसके बाद, Housing, Transport, Food, Utilities, Insurance, Entertainment, Savings, Debt, और Other जैसी श्रेणियों में अपना खर्च भरें। टूल कुल खर्च को कुल आय में से घटाता है और नतीजे को सरप्लस (हरा) या डेफ़िसिट (लाल) के रूप में दिखाता है, जिससे आपको तुरंत पता चल जाता है कि महीना संतुलित है या नहीं। हर खर्च लाइन यह भी दिखाती है कि वह आपकी आय का कितना प्रतिशत खा रही है, जिससे बहुत ज़्यादा किराया या ग्रॉसरी का आँकड़ा तुरंत नज़र आ जाता है। ऐसा बजट जो टिका रहे उसकी कुंजी सटीकता है, इसलिए अंदाज़े के बजाय पिछले महीने के बैंक और कार्ड स्टेटमेंट का इस्तेमाल करें। ऊपर अपने आँकड़े दर्ज करें और टाइप करते ही सरप्लस, चार्ट, और 50/30/20 का बँटवारा अपडेट हो जाएगा।

एक व्यापक रूप से इस्तेमाल होने वाला दिशानिर्देश यह है कि हाउसिंग को अपनी सकल मासिक आय के 30% से कम रखें, और 50/30/20 फ़्रेमवर्क में किराया transport, food, utilities, और insurance के साथ 50% वाली "ज़रूरतों (needs)" की श्रेणी में आता है। $5,000 की मासिक आय पर यह लगभग $1,500 किराए या मॉर्गेज के लिए इशारा करता है, हालाँकि महंगे शहरों में रहने वाले लोग अक्सर इससे ज़्यादा खर्च करते हैं और भरपाई के लिए बाकी श्रेणियाँ कम करते हैं। प्लानर हर खर्च लाइन का सटीक प्रतिशत दिखाता है, जिससे आप एक नज़र में देख सकते हैं कि हाउसिंग कहीं आपकी बचत की जगह तो नहीं ले रहा। कोई एक सार्वभौमिक सही आँकड़ा नहीं है — असली बात यह है कि आपकी कुल ज़रूरतें, इच्छाएँ, और बचत मिलाकर भी आपको सरप्लस में छोड़ें। ऊपर अपना किराया और आय दर्ज करें और देखें कि आपका हाउसिंग प्रतिशत 50/30/20 के बँटवारे में तुरंत कैसे फिट बैठता है।

ज़रूरतें वे ज़रूरी खर्च हैं जिन्हें बिना नुकसान उठाए टाला नहीं जा सकता: housing, काम आने-जाने का transport, groceries, utilities, insurance, और किसी भी कर्ज़ की न्यूनतम किश्तें। इच्छाएँ वह विवेकाधीन जीवनशैली खर्च हैं जिन्हें पैसों की तंगी होने पर रोका जा सकता है — बाहर खाना, entertainment, स्ट्रीमिंग सब्सक्रिप्शन, शॉपिंग, और शौक। यह सीमा कभी-कभी धुँधली हो सकती है: फ़ोन प्लान एक ज़रूरत है, लेकिन उसका प्रीमियम टियर आंशिक रूप से इच्छा है, और groceries ज़रूरत हैं जबकि बार-बार टेकआउट इच्छा की तरफ़ झुकता है। प्लानर जिस 50/30/20 नियम का इस्तेमाल करता है उसमें ज़रूरतों का लक्ष्य आय का लगभग 50% और इच्छाओं का लगभग 30% होना चाहिए। खर्च को इस तरह छाँटने से पता चलता है कि तंगी वाले महीने में कहाँ लचीलापन लाया जा सकता है, क्योंकि आप ज़रूरतों को छूने से पहले इच्छाओं में कटौती करते हैं। ऊपर प्लानर का इस्तेमाल करके हर श्रेणी दर्ज करें, उसकी आय में हिस्सेदारी देखें, और तय करें कि कौन-सी लाइनें वाकई ज़रूरी हैं।

डेफ़िसिट का मतलब है कि उस महीने आपका खर्च आपकी आय से ज़्यादा है, इसलिए प्लानर आख़िरी नतीजे को लाल रंग में नकारात्मक दिखाता है — यानी आप कमाई से ज़्यादा खर्च कर रहे हैं और फ़र्क़ को बचत या कर्ज़ से पूरा कर रहे हैं। इसे ठीक करने के लिए आपके पास दो रास्ते हैं: आय बढ़ाना या खर्च घटाना, और खर्च घटाना आमतौर पर ज़्यादा तेज़ तरीका है। सबसे पहले उन श्रेणियों से शुरू करें जो आय का सबसे बड़ा प्रतिशत दिखा रही हैं, फिर housing या utilities जैसी ज़रूरतों को छूने से पहले इच्छाओं — dining, subscriptions, और shopping — को निशाना बनाएँ। चूँकि यह टूल तुरंत दोबारा गणना करता है, आप इसे "क्या-हो-अगर" की तरह परख सकते हैं: किसी श्रेणी को घटाएँ, देखें कि डेफ़िसिट सिकुड़कर शून्य की तरफ़ बढ़ रहा है, और तब तक समायोजित करते रहें जब तक आप सरप्लस तक न पहुँच जाएँ। एक छोटी-सी सकारात्मक संख्या भी डेफ़िसिट से बेहतर है, क्योंकि यह गिरावट को रोककर एक बफ़र बनाना शुरू करती है। ऊपर अपने आँकड़े दर्ज करें और श्रेणियों में तब तक कटौती करें जब तक आख़िरी नतीजा हरा न हो जाए।

जी हाँ। प्लानर में एक Export CSV बटन है जो आपके पूरे बजट को — आय के हर स्रोत, आपकी सभी खर्च श्रेणियाँ, और कुल आय, कुल खर्च, तथा सरप्लस या डेफ़िसिट को — एक मानक कॉमा-सेपरेटेड फ़ाइल के रूप में डाउनलोड करता है। CSV फ़ाइल Excel, Google Sheets, Numbers, या किसी भी स्प्रेडशीट ऐप में सीधे खुल जाती है, जिससे आप हर महीने का रिकॉर्ड रख सकते हैं, साल भर का इतिहास बना सकते हैं, या डेटा पर अपने खुद के चार्ट और फ़ॉर्मूले चला सकते हैं। एक कॉपी सेव करना फ़ायदेमंद है क्योंकि यह टूल खुद आपके आँकड़ों को विज़िट के बीच सेव नहीं करता; सब कुछ आपके ब्राउज़र में चलता है और आपके जाने पर मिट जाता है, जिससे आपकी सैलरी और खर्च निजी रहते हैं लेकिन लौटने के लिए कोई सेव किया गया अकाउंट नहीं होता। ऐसा रिकॉर्ड रखने के लिए फ़ाइल एक्सपोर्ट करें जिसे आप जब भी आपकी वित्तीय स्थिति बदले, दोबारा खोलकर तुलना कर सकें। ऊपर अपना बजट बनाएँ, फिर उसे डाउनलोड करने के लिए Export CSV पर क्लिक करें।